Jak działa opcja wcześniejszej spłaty kredytu?

Wiesz, jak to jest. Miesiące płacenia rat kredytu. Czasami to jak maraton z przeszkodami, a Ty tylko chcesz przebiec do mety. Właśnie dlatego często myślimy o opcji wcześniejszej spłaty kredytu. Ale co to tak naprawdę oznacza? Jak działa ta możliwość i czy warto z niej skorzystać? Przekonajmy się!

Kiedy wzięłam swój pierwszy kredyt hipoteczny, byłam podekscytowana, ale też lekko przerażona. Zobowiązanie na lata? To brzmiało poważnie! Pamiętam, jak w myślach biegały mi liczby – odsetki, kwoty rat, wszystko to przyprawiało mnie o zawrót głowy. Na szczęście jeden z przyjaciół, który miał już pewne doświadczenie w takich sprawach, zwrócił mi uwagę na opcję wcześniejszej spłaty. I tu zaczęła się moja przygoda.

Co to właściwie jest?

Opcja wcześniejszej spłaty kredytu to nic innego jak możliwość uregulowania zobowiązania przed terminem ustalonym w umowie. Wyobraź sobie sytuację: dostajesz premię lub masz dodatkowe oszczędności i zamiast wydawać je na nowy telewizor (bo wiadomo – binge-watching nie może czekać!), decydujesz się spłacić część lub całość kredytu.

Z reguły banki oferują tę opcję dla różnych rodzajów kredytów – hipotecznych, gotówkowych czy samochodowych. Dobrze jest jednak pamiętać o kilku niuansach. Zawsze przeczytaj umowę i dowiedz się, jakie są ewentualne koszty związane z wcześniejszą spłatą. Czasami banki mogą nałożyć prowizje za wcześniejsze uregulowanie zobowiązań.

Czy warto skorzystać?

Decyzja o wcześniejszej spłacie nie jest prosta i wiele zależy od Twojej sytuacji finansowej oraz celów życiowych. Osobiście mogę powiedzieć jedno: brak długów daje niesamowite poczucie wolności! Gdy udało mi się spłacić część mojego kredytu wcześniej, poczułam ulgę większą niż po zakończeniu serialu po pięciu sezonach.

Pamiętaj jednak o dwóch stronach medalu. Jeśli Twoje oszczędności pozwalają Ci na regularne wpłaty na inne cele inwestycyjne lub odkładanie pieniędzy na przyszłość, może lepiej będzie zostawić te środki tam? Z drugiej strony – im szybciej pozbędziesz się długu, tym szybciej będziesz mógł pomyśleć o zakupie wymarzonego domu czy podróży dookoła świata.

Jak obliczyć korzyści?

Kiedy rozważasz wcześniejszą spłatę kredytu, dobrze jest usiąść i wszystko policzyć. Odsetki kumulują się przez cały czas trwania umowy i im szybciej je zmniejszysz, tym mniej zapłacisz w dłuższej perspektywie czasu. Oczywiście musisz zwrócić uwagę na wysokość ewentualnych opłat za przedterminową spłatę.

Pewnego dnia postanowiłam obliczyć wszystkie potencjalne korzyści z mojej decyzji dotyczącej wcześniejszej spłaty mojego kredytu hipotecznego. Prowadziłam sobie tabelki (przyznaję – jestem analitykiem w sercu) i zdałam sobie sprawę z tego, że każde dodatkowe 500 złotych wpłacone teraz mogą przynieść mi znaczną oszczędność na odsetkach w przyszłości!

Zdecydować się czy nie zdecydować?

Czasami życie stawia nas przed trudnymi wyborami – czy naprawdę chcemy szybko zakończyć relację z naszym długiem? Kiedy patrzę wstecz na swoje decyzje finansowe sprzed lat, widzę błyski geniuszu… oraz kilka grzeszków młodości (tak bardzo chciałam kupić tę nową sukienkę!). Warto pamiętać o tym balansie między wolnością finansową a spełnianiem marzeń teraz.

Jeżeli planujesz dużą inwestycję lub masz dzieciaki idące do szkoły (czekają cię wydatki!), dobrze przemyśl sprawę wcześniej niż później! Ja wiem ze swojego doświadczenia — podejmując decyzję o wcześniejszej spłacie często kierujemy się emocjami więcej niż zdrowym rozsądkiem.

A może…?

Czasem najlepszym rozwiązaniem jest konsultacja z doradcą finansowym albo przynajmniej rozmowa z kimś znajomym who is into finance (wiem — zasady gry bywają skomplikowane!). Dzieląc się swoimi uczuciami i dylematami możesz uzyskać cenne spojrzenie na sprawę oraz upewnić się co do swoich decyzji.

Ostatecznie opcja wcześniejszej spłaty kredytu daje Ci szansę kontrolowania swoich finansów lepiej niż kiedykolwiek wcześniej — ale zawsze miej na uwadze swoje aktualne potrzeby oraz cele życiowe. W końcu każdy marzy o swoim własnym kawałku szczęścia — niezależnie od tego czy przyjdzie ono wraz ze sprzątaniem domowego budżetu czy wyjazdem za granicę!